Finanzas Abiertas: La Nueva Era de Oportunidades para las Pymes

 

Las finanzas abiertas están transformando el panorama financiero para las pymes, abriendo un mundo de oportunidades y soluciones innovadoras. Gracias a la apertura de datos, se está creando un ecosistema dinámico que impulsa la competencia, mejora la inclusión financiera y optimiza la experiencia del usuario.

¿Qué son las Finanzas Abiertas y Por Qué Son Clave para las Pymes?

La apertura de datos en el sector financiero, conocida como Open Finance, permite a las empresas compartir información financiera de manera segura y con consentimiento. Esto posibilita:

• Evaluación de riesgo basada en datos reales:
  En lugar de depender de reportes crediticios tradicionales, las entidades pueden analizar ingresos, gastos y flujos de efectivo en tiempo real, ofreciendo una evaluación de riesgo más justa.

• Mejor acceso al financiamiento:
  Las pymes, muchas de las cuales carecen de un historial crediticio formal, pueden beneficiarse de créditos con mejores condiciones, evitando recurrir a opciones informales y costosas.

• Optimización del flujo de caja y toma de decisiones:
  Con acceso en tiempo real a su información transaccional, las empresas pueden planificar inversiones estratégicas, negociar mejores condiciones con proveedores y fortalecer su estabilidad operativa.

Beneficios de Open Finance para el Ecosistema de las Pymes

Construcción de un Historial Financiero en Tiempo Real

Las finanzas abiertas permiten la creación de un historial basado en datos transaccionales, lo que facilita el análisis detallado de la salud financiera de las pymes y mejora la evaluación de riesgos por parte de los bancos.

Acceso a Créditos y Mejores Condiciones

Con una evaluación más precisa, las entidades financieras pueden ofrecer créditos y productos financieros adaptados a las necesidades reales de las pymes, reduciendo la brecha de acceso al financiamiento.

Innovación y Competitividad en el Sector Financiero

La apertura de datos fomenta un entorno en el que bancos, fintechs y otros actores ofrecen servicios innovadores. Esto:

• Impulsa la competencia en el sector.
• Mejora la experiencia del usuario.
• Promueve la digitalización y la automatización de procesos, como la conciliación de pagos y la facturación electrónica.

Ejemplos Internacionales de Transformación con Open Finance

• India: Más de 25 millones de pequeños comercios han digitalizado su contabilidad mediante plataformas basadas en Open Finance, permitiendo el acceso ágil a microcréditos.
• Brasil: La colaboración entre bancos, fintechs y proveedores de software contable ha eliminado barreras burocráticas, acelerando la aprobación de préstamos.
• Australia: El análisis financiero en tiempo real ha posibilitado créditos personalizados en cuestión de horas, adaptándose a la realidad de cada empresa.

Retos y Claves para Implementar Finanzas Abiertas en Latinoamérica

Para que la transformación de Open Finance sea efectiva en Latinoamérica, es fundamental:

• Invertir en educación financiera:
  Empresarios y consumidores deben comprender el valor estratégico de sus datos y aprender a utilizarlos de manera óptima.

• Establecer un marco normativo sólido:
  Reguladores y entidades deben garantizar la seguridad, transparencia y el uso ético de la información financiera.

• Fomentar la colaboración público-privada:
  La integración de bancos, fintechs y otros actores es esencial para desarrollar servicios innovadores que impulsen el crecimiento de las pymes.

• Karol Benavides es experta en Open Finance y fundadora de la Comunidad FinancieraMENTE Abierta. Ha ocupado cargos como Business Development Manager Andean Region & CAM en Veritran, Account Executive for Financial Institutions en Belvo y Líder de Open Finance en ADL Digital Lab. Tras años de experiencia impulsando el ecosistema financiero digital en la región, fundó la Comunidad FinancieraMENTE Abierta, un espacio colaborativo dedicado a promover el Open Finance y su impacto en el desarrollo económico y social de la región. Es especialista en Gerencia de Proyectos por la Universidad Piloto de Colombia y cuenta con un MBA de la Universidad Sergio Arboleda.

Conclusión

Las finanzas abiertas no solo redefinen el acceso al financiamiento, sino que también impulsan una nueva era de eficiencia y crecimiento para las pymes. Al construir un historial financiero basado en datos reales y fomentar un ecosistema competitivo e inclusivo, las pymes pueden expandirse y contribuir de manera significativa al desarrollo económico. La clave está en adoptar esta transformación con visión estratégica, apostando por la tecnología y la innovación para lograr un futuro financiero más dinámico y equitativo.

                                                         Karol Benavides